Quando ci si trova nella spiacevole situazione di essere debitori, è fondamentale conoscere non solo i propri doveri, ma anche i propri diritti. Le società di recupero crediti, pur svolgendo un ruolo legittimo, sono tenute a operare nel rispetto di precise normative che tutelano la dignità e la privacy del debitore. Purtroppo, non è raro imbattersi in pratiche aggressive, al limite della legalità, che mirano a esercitare indebite pressioni. Questo articolo si propone di fare chiarezza su cosa le società di recupero crediti non possono fare, fornendo un quadro delle pratiche vietate che ogni debitore dovrebbe conoscere per difendersi efficacemente.
Il recupero crediti è un’attività complessa, che richiede professionalità e il rispetto delle leggi vigenti. L’obiettivo primario è sollecitare il pagamento di un debito, ma questo non autorizza a utilizzare mezzi illeciti o vessatori. Conoscere i propri diritti è il primo passo per non cadere vittima di abusi e per gestire al meglio una situazione di debito, anche quando essa sembra insormontabile.
Le comunicazioni inappropriate e moleste
Una delle aree in cui le società di recupero crediti spesso eccedono riguarda le modalità e la frequenza delle comunicazioni. Sebbene sia lecito contattare il debitore per sollecitare il pagamento, esistono limiti ben precisi. In primo luogo, le telefonate a orari inopportuni, come le prime ore del mattino o le ore notturne, sono da considerarsi moleste e vietate. Allo stesso modo, le chiamate multiple e insistenti nell’arco della stessa giornata o in giorni consecutivi, che assumono un carattere persecutorio, rientrano tra le pratiche abusive.
È inoltre vietato contattare persone diverse dal debitore, come familiari, amici, vicini di casa o colleghi di lavoro, per informarli del debito o per chiedere di fare pressione sul debitore stesso. La riservatezza è un diritto fondamentale, e la divulgazione di informazioni relative al proprio stato debitorio a terzi costituisce una violazione della privacy. Le comunicazioni devono essere indirizzate esclusivamente al debitore e devono mantenere un tono rispettoso e professionale. Minacce, intimidazioni o l’uso di un linguaggio volgare o offensivo sono ovviamente inaccettabili e passibili di denuncia.
La divulgazione del debito a terzi
Come accennato, la privacy del debitore è sacra. Le società di recupero crediti non possono in alcun modo divulgare informazioni relative al debito a soggetti terzi non coinvolti. Questo significa che non possono contattare il datore di lavoro per informarlo del debito, né possono affiggere avvisi di mora sulla porta di casa o inviare comunicazioni con indicazioni esplicite del debito visibili dall’esterno.
Qualsiasi tentativo di rendere pubblico il debito, anche in maniera velata, al fine di esercitare pressione sul debitore attraverso l’imbarazzo o la vergogna sociale, è una pratica illecita. La gestione del debito è una questione privata tra il creditore (o il suo delegato) e il debitore. La violazione di questa riservatezza può configurare reati perseguibili per legge, come la violazione della privacy o, in casi estremi, la diffamazione.
Le minacce e le intimidazioni
Il confine tra una legittima richiesta di pagamento e una minaccia è spesso sottile, ma è cruciale riconoscerlo. Le società di recupero crediti non possono usare minacce di alcun tipo per ottenere il pagamento. Questo include minacce di azioni legali infondate, di pignoramenti non autorizzati o di conseguenze sproporzionate rispetto al debito. Ad esempio, non possono minacciare di portare via beni che per legge non sono pignorabili, come determinati beni essenziali o la prima casa in determinate condizioni.
Allo stesso modo, è vietato minacciare di avviare procedimenti penali per un debito di natura civile, salvo che non ricorrano specifiche fattispecie di reato (come la truffa, ma è un’eccezione rara per debiti di consumo). La pressione psicologica esercitata attraverso la paura e l’intimidazione è una pratica scorretta e illegale. Qualsiasi comunicazione che instilli timore ingiustificato o che prospetti scenari catastrofici non corrispondenti alla realtà dei fatti deve essere considerata una minaccia e, come tale, denunciata.
L’uso di metodi ingannevoli o fraudolenti
Infine, è assolutamente vietato per le società di recupero crediti utilizzare metodi ingannevoli o fraudolenti per indurre il debitore al pagamento. Questo può includere la simulazione di avvisi giudiziari, la falsificazione di documenti o l’uso di timbri e intestazioni che possano far credere di trovarsi di fronte a un’autorità giudiziaria o a un pubblico ufficiale. Non possono presentarsi come avvocati o ufficiali giudiziari se non lo sono, e non possono simulare azioni di pignoramento o di sequestro non ancora disposte dall’autorità competente.
Qualsiasi informazione errata o fuorviante fornita al debitore, con l’intento di spingerlo al pagamento, rientra in questa categoria di pratiche vietate. È importante ricordare che le uniche azioni esecutive legittime sono quelle disposte da un giudice e notificate tramite un ufficiale giudiziario, con modalità e tempistiche ben precise. Qualsiasi richiesta di pagamento che bypassi questi canali e che si basi su presunte “scorciatoie” o “soluzioni extragiudiziali” immediate e coattive, dovrebbe far sorgere un campanello d’allarme.
Per approfondire ulteriormente le azioni consentite e quelle vietate, è possibile consultare risorse specializzate come recupero crediti: cosa non possono fare. Conoscere i propri diritti è il primo passo per tutelarsi e affrontare con maggiore serenità una situazione di debito, garantendo che il processo di recupero crediti avvenga sempre nel rispetto della legalità e della dignità personale.
